韩幸福杂文4篇

“依法收贷”莫违法

面对赖债不还的“钉子户”，信用社大多深恶痛疾，而依法起诉多是束手无策之下的“明智”之举。但是，最近听说某信用社在屡催不还的情况下，开走了贷户的轿车一辆，拍卖后还清了贷款。闻此，笔者不禁为信用社的“勇敢”捏一把汗。

众所周知，依法收贷的主要依据是“依法”二字。贷户欠贷不还，当属违法不容置疑，但贷户资产财产应在合法的程序下通过法律部门处理，信用社既无直接扣押权，也无随意变卖权。倘若贷户是“难缠的主”，“反咬一口”，信用社如何吃罪得起！同时，得罪了贷户，使贷款“收回无望”，而且推上法庭，信用社败诉恐怕也在情理之中。

依法收贷，应该提倡，但必须懂法。否则，就会干出上被告席的蠢事来！

贷款挂息问题不容忽视

近年来，企业拖欠信用社贷款利息的现象非常普遍，导致信用社不良贷款居高不下，信贷资产状况不断恶化，许多信用社在企业拖欠利息的“顽症”下如履薄冰，举步维艰，经营效益每况愈下。

据笔者调查，企业拖欠信用社贷款利息的原因有三：一是企业经营管理不善，效益不佳，偿还利息无能为力；二是个别企业贷款较多，利息负担较重，怕偿还利息后，生产经营难以为继；三是信用社内部核算意识淡薄。不到收息日一般置若罔闻，是收息工作处于被动局面。

企业拖欠贷款利息，严重影响到信用社的业务经营，但个别信用社为盘活不良贷款，仍不惜手段挂息盘活，这样不仅影响到自身效益的提高，而且也为企业“网开一面”，是主动偿还利息的积极性大打折扣，必须引起高度重视。

盲目“报优”，忧哉

目前，服务社会主义新农村建设工作在农村信用社系统轰轰烈烈，方兴未艾，着实令人欣喜。但同时“浮夸”现象也不容忽视。

近来笔者发现多篇“××信用社支持新农村建设工作见成效”的稿子，先是懵懂，继而困惑，之后便担忧起来。信用社的信贷支农，着实为农村的发展、农业的丰收、农民的致富，发挥了举足轻重的作用。但是，新农村建设是近来才出现的新词汇，信用社提出服务社会主义新农村建设也无多少时日，如果说现在就已见到成效，就不免令人怀疑，难以置信，并有浮夸之嫌。而况，新农村建设是一项综合性的系统工程，简简单单的贷款投放，较短时间的重视努力，就收到立竿见影的效果，新农村建设也太轻而易举了吧！

服务新农村建设要真抓实干，礼节空谈。目前农村信用社重要的是搞调查，订规划，抓落实，要有新动作，决不可移花接木，将往日的成绩移至今日，更要防止“假、大、空”现象的发生。盲目“报优”的浮夸之风让我们吃尽了苦头，决不可重蹈覆辙。

追究一下“责任人”的责任

近年来，我们农村信用合作系统出现了一种怪现象：贷款“趴了窝”，出现了风险，形成了不良，无奈之举就是依法起诉，却很少见追究有关责任人的责任。即便有些地方对责任人进行处理，也是轻描淡写，“板子”打的也是基层信贷员，似乎审查审批贷款、决定放与不放的领导及上级机关就毫无过错。

贷款形成不良，客户只是一个方面，依法起诉也仅仅是一种手段，但作为掌握贷款审查、审批、监测的信用社有关人员，也有不可推卸的责任。贷款形成不良，信用社对贷户依法起诉十分必要，但起诉也未必是万全之策，也不一定就能使不良贷款“起死回生”，农村信用社许多“赢了官司赔了钱”的尴尬便是有力的佐证。

追究责任人的责任，我们倒也喊了多年，但落实到行动上的却微乎其微。有些地方虽也处理了责任人，但真正的责任人却“逍遥法外”。发放贷款，基层信用社信贷员是第一责任人，但信贷员往往处于“放款无权，收款有责”的境地，信贷员成了“替罪羊”，许多审计、监测、审批的岗位的责任人却免于处罚，极大的挫伤了信贷人员的工作积极性。因此，追究责任人的责任，就要根据各个岗位所承担的责任，根据贷款损失的程度，对造成不良贷款的有关责任人员，进行必要的经济和行政处罚。只有“板子”打到了真正责任人的“屁股”上，有关人员才会闻风丧胆，才能增强经营者的责任心，减少信贷资金的风险性。