改进网络银行集约化运营办法

摘要：我国的网络银行是在传统银行基础上发展起来的集约化经营。本文分析了网络银行集约化经营过程中存在的问题，并提出我国网络银行发展集约化的策略：加强宏观调控与规范管理；实现支付的安全化与标准化；开展业务创新与便利服务；建立和巩固银行顾客网络。

“网络银行”是指设在因特网上，没有银行大厅，（略），就可以在 小时内在任何地方办理银行提供的各项业务的一种金融机构，又被称为“虚拟银行”。

（略）

一、网络银行集约化经营中存在的问题

（略）

二、我国网络银行发展集约化的策略

（略），立足国情，做好如下几点：

1．加强宏观调控与规范管理――集约化经营的前提

网络银行将给国际金融监管带来挑战。由于网络的广泛开放性，网络银行可以在全球范围内经营，这也给国际金融监管带来了新的课题，因此，网络银行的监管更加需要国际合作，做到信息共享。另外，作为全国银行的中国人民银行正组织力量开始研究和探讨网络银行系统以及相关的经济、社会、法律法规等问题。做好以下几点工作尤显重要：

(1)建立和管理银行网上支付安全机制，监管和规范电子银行业务，（略）

(2)探讨我国电子支付的法律法规问题，努力研究与推进、完善有关的金融法规，特别是涉及金融的立法。比如与认证中心有关的立法、电子签名的有效性、电子票据的合法性等；同时发挥中央银行的管理、协调作用，集中力量研究、制定规范和政策，以规范电子支付系统。

(3)（略）

(4)建设全国统一管理的数字认证中心，确认参加电子商务活动各方的合法身份，保证网上交易的安全。

2．实现支付的安全化与标准化――集约化经营的保障

3．开展业务创新与便利服务――集约化经营的制胜法宝

网络银行服务最初主要用于企业客户，这主要是由于企业有主动获得网络银行高质、快速、准确、方便的服务积极性。随着网络银行的发展和完善，人们正在促进金融银行向零售业领域发展业务。

网络银行的目的简单说是5w，也就是实现为任何人(whoever)、随时(whenever)、随地(wherever)与任何账户(whomever)用任何方式(whatever)的安全支付和结算。它将改变传统银行经营理念。网络银行的出现将改变我们目前对银行经营方式的理解以及对国际金融中心的认识，一系列传统的银行经营理念将随之发生重大转变。它还将改变传统银行的银行营销方式和经营战略。网络银行能够充分利用网络与客户进行沟通，从而使传统银行营销以产品为导向转变为以客户为导向。能根据每个客户不同的金融和财务需求“量身定做”个人的金融产品并提供银行业务服务，最大程度地满足客户日益多样化的金融需要。

网络银行将会使传统的银行竞争格局发生变化。（略）

网络银行可提供各种各样的业务，几乎所有的金融交易都可由网络银行完成，包括（略）

4．建立和巩固银行顾客网络――集约化经营的关键

网络银行突破了时空局限，改变了银行与客户的联系方式，从而（略）

网络顾客服务的重要内容之一是为顾客提供有关银行业务和服务等各方面的信息。（略）

银行网站可以建立电子论坛，（略）。作为银行，应该格外重视顾客电子邮件的管理，如建立数据库对经常性的问题作出解答，对于特殊的问题专门进行解答等。